在保險法裡，因故無法交納保費，這要依照不同狀況來看。這邊用一次付清、分期付款，以及財產保險、人壽保險作為分類條件來說明：

1.財產保險，一次付清但無法支付：

依照保險法第21條，契約生效前應交付保險費。因此如果是一次付清但未給付，理論上保險契約根本沒有生效，保險公司也不能跟你追討，幾乎就是「什麼事都沒發生」。

2.財產保險，分期付款但無法支付：

依照保險法第21條，如果分期付款之第一期保險費尚未給付，整體效果跟上面的狀況相同；如果已經付了，則保單生效，請依照個別保單的約定條款進行處理。

一般來說，分期付款一期未付，視為全部到期。接著，依照各保險公司約定，可能會有不同做法，可以選擇終止契約退還保費，也可以繼續契約但依照已繳保費比例履約。但無論何種方式，保險費是依照風險精算後的產物，如果已繳交部分費用，除非完全解除契約卸責，否則保險公司還是要承擔「比例上」的責任。

3.人壽保險，一次付清但無法支付：

如同「財產保險，一次付清但無法支付」，幾乎就是什麼事都沒發生。過去曾有之爭議狀況，是因為由保險業務員洽談時，雖尚未通過「承保條件審查」，但已經先行由業務員「收繳保險費」，造成保險生效的時間有一個模糊之爭議地帶；但現行人壽保險流程幾乎都是「承保條件審查→通過後通知繳費」，已經無此類爭議存在的空間。

4.人壽保險，分期付款但無法支付：

依照保險法第116條「催告與復效」進行處理。首先，保險公司應該要先發函催告繳費，催告後屆30日不交付，保險契約效力停止(即停效)；清償保險費，立即恢復效力或申請恢復效力(即復效)；復效期間已過，保險公司即可終止契約，並依情況退還保單價值準備金。

當然，現行壽險有一個自動墊繳，因為仍然有繳費，就不會落入停效的規定。但該規定仍然屬於各個保單的個別約定，須審慎閱讀，因為額外的利息利率，可能會導致保單價值準備金歸零。建議保險前事前評估「未來自身繳費能力」，否則保障不到那個想像中的萬一情況，還可能增加一萬種額外負擔。

署名：鼎暉聯合法律事務所編輯群